第三十二章 大额存款 (1/2)

柜坊的业务开始慢慢稳定，就连一般的中层小富都加入到了这支存款队伍中来，反倒是这些豪门权贵迟迟不见动作。不过就算是这样，存款额还是节节攀升，一些小额的贷款也得到了推广，百姓使用资金的灵活性加强，置产易产的税收也一下提高了不少。

按理说这存款得息对于这些有钱人来说更是利好，可是出了少数参与这个柜坊的官员象征性的存了一些外，这些皇亲国戚，朝堂高官，包括这世家巨贾一点反应都没有。

商裔对于这个状况也很郁闷，对于任何金融产业，虽然百姓量大面广，但在这种阶级分明的古代，元唐又不禁止这些豪门望族经商，所以大部分的财富都集中在这些大客户手中，至少有一半甚至更多的存贷业务需要靠他们来支撑。对于她的这个困惑，柜坊里的人都视而不见闻而不问，就连商青离和慕容飞都只是摇头不语。

太子姬乾到柜坊传达皇帝嘉奖的时候，就见商裔一个人闷闷不乐的在自己案桌上支着头，不知道在想些什么：“裔儿？”

商裔想的太入神，没听见姬乾进来的脚步声，突然被他一叫，吓了一跳：“啊？！”看清是姬乾，不好意思的连忙站起来：“殿下，下官失态，未能迎接殿下，请恕罪。”

“裔儿这是在想些什么？怎么如此入神？”姬乾笑意拳拳，温和的向她走了两步。

“这”商裔犹豫了一下。

“看来你有为难之处？但说无妨，看本宫能不能帮上你。”

商裔见他说的诚恳，而且太子毕竟是这个柜坊的直接督查人，有问题跟他反映也是理所应当。想了想，就把自己的疑惑和姬乾说了一遍。

姬乾略一沉吟，叹了口气：“其实这并不难理解，这些皇亲国戚达官显贵，家中自是有大笔存银，但想来他们会更愿意私设库房。他们一般手中都握有田地房产铺子，我朝又不禁止其家人经营，这俸禄和经营得利很难区分。所以就算这些人有心相助朝廷，或因利息诱人，但谁又愿意将自己家底曝露在朝廷的监视之下，引来不必要的麻烦。”

商裔点点头，原本自己以为既然朝廷不禁止这些达官显贵经商，那么也不会顾忌谁家财万贯，可是政治这东西千百年来永远不会有干净的一天，势必有人会利用各种借口相互攻击。那么这些立于朝堂之人，有这顾虑也就不足为奇。恐怕爹爹就是怕这一点，才不愿意让这柜坊业务扰乱朝堂。

“可是这些世家巨贾呢？”商裔追问道。这元唐并非苛政，而且这些人有没有政治风险，实在想不出是什么理由。

“唉，若是太平盛世，这些世家巨贾对朝廷自然拥护，但如今战事将起，国家前途尚未可知，他们把这些存银绢与国家还算了，最怕家底一露，万一国家危急，朝廷杀鸡取卵，那就是灭门之灾。”姬乾自小修王之道，对这些人的心里理解的非常透彻。

“原来如此。”商裔恍然大悟，沈万三的结局，每一个世家巨贾都不会愿意重蹈覆辙的。这样说来，要这些大客户把钱存进柜坊，那真是难上加难了。

姬乾见她又蹙起眉头，索性让她坐下来，招来杂役沏好茶：“裔儿，此事不说你为难，就算是我和父皇出面，也未必能有办法。”

商裔抿了口茶：“这筹备军饷之事，时间紧迫，如不能动用这些人的存银，这柜坊成效则大打折扣。”

“难啊。”姬乾摇摇头，也没有更好的主意。

两人各有所思，片刻，商裔抬头道：“若这大额存银无需登记身份，不知能否让他们放心。”

这是实在没有办法的办法，现代银行大额存款主要挂钩贷款，靠存贷比来拉动存款。而现在柜坊大额存款业务都搞不定，大额贷款根本不能推行。这条路现在来说是完全行不通的。唯一可以借用的就是瑞典银行的无记名存款，只凭印信和密码存取，那么就能避免这些人的顾虑。

“无需登记身份？”姬乾不解。

“就是针对一定数额以上的存银，采用印信和密码双重保险来存取，无需过问存款人的真实身份。但这样的方式也有弊端，万一遗失印信或密码，那就无法取回存银。”商裔解释道。

“如果是这样的话，可行倒是可行，但未免会给那些银子来路不正之人钻了空子。”姬乾点点头。

商裔明白姬乾的顾虑，从国家管理来说，这种存取方式，无疑会为查处贪官污吏或者不法收入之人带来方便，就算是在现代，瑞典银行的这种模式也遭到了各国和同行的质疑。尤其是在二战时期，犹太人被屠杀，因为持有人的被杀而遗失印信和密码，还造成了大量的存款无主认领。但存在即是合理，从某些方面来说，这也是一种有特殊需求产品。所以就算是现代，瑞典银行还是有这样的业务存在。

柜坊作为一种盈利性机构，这样的存取方式一旦推出，如果从国家管理的角度上来说，是有一定弊端。但对于现状，首要还是筹集军饷，至于怎么有效管控这种业务的弊端，毕竟现在的柜坊还是掌握在国家手中，真要出现这样的查抄，敢冒天下之大不韪持有印信来兑付这种存银的的风险还是很大的。

只是这种模式还是最好控制在国家机构手中，限制其推广到民间才是正道。当然这只是后话，现在不要说这种特殊业务，就是柜坊模式都还是仅止于这一家试行，现阶段来说，还是比较合理的存在。

任何